조건부 개인회생 중인데… 배드뱅크로 채무 탕감 받을 수 있을까?
정부의 장기연체자 채무조정 정책, 나도 대상일까?
2025년 현재 정부가 추진 중인 '배드뱅크(Bad Bank)' 채무조정 방안은 장기 소액 연체자의 재기를 돕기 위한 제도로, 사회적 관심이 집중되고 있습니다. 특히 조건부 개인회생 절차를 밟고 있는 분들 사이에서는 “이번 제도에서 나도 혜택을 받을 수 있을까?”라는 질문이 많습니다.
이번 글에서는 조건부 개인회생을 진행 중인 상황에서 배드뱅크 제도의 적용 가능성, 그리고 실제 조정이나 탕감을 받기 위한 방법과 절차에 대해 구체적으로 설명합니다.
조건부 개인회생이란 무엇인가요?
조건부 개인회생은 일정 소득 이상 발생 시 변제금이 자동으로 증가하는 형태의 회생 절차를 의미합니다. 일반 회생과는 달리, 소득 변동에 따라 법원이 정한 상환 금액이 달라지며, 일정한 유동성이 있는 특징을 가집니다.
예를 들어 현재 매월 23만 원을 60개월 납입 중이지만, 향후 소득이 늘어나면 매달 30~40만 원 이상으로 변제금이 조정될 수 있습니다. 소득 증가가 곧 변제 부담 증가로 연결되기에, 일정 수준 이상의 생활 유지가 어렵다는 점에서 상당한 압박이 되는 구조입니다.
배드뱅크란 무엇이고, 누가 대상이 되나요?
‘배드뱅크’란 금융기관에서 넘긴 부실채권을 관리하고 조정해주는 공공기구 또는 지원 체계를 의미합니다. 정부는 이를 통해 장기연체자의 경제 회복을 지원하고 있습니다.
2025년 기준, 다음 조건에 해당하는 분들이 우선 대상자로 간주됩니다.
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1년 이상 장기 연체
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원금 1000만 원 이하의 채무
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기초생활수급자 또는 차상위계층
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자활근로자, 폐업한 소상공인 등 사회취약계층
작성자님은 다음과 같은 조건을 충족하고 있습니다.
✔️ 2021년 5월 ~ 2024년 10월 사이 소상공인 폐업
✔️ 현재 자활근로 중
✔️ 조건부 수급자 상태
이 세 가지 요소는 배드뱅크 정책에서 우선 검토 대상으로 간주될 수 있는 강력한 근거입니다.
개인회생 중에도 배드뱅크 대상이 될 수 있을까요?
개인회생 중이라도 일정 조건을 충족할 경우 배드뱅크의 채무조정 대상이 될 수 있습니다.
단, 개인회생은 법원 주관 절차이기 때문에 중복 지원이 어렵습니다. 다음 조건 중 하나라도 해당된다면 배드뱅크 검토가 가능할 수 있습니다.
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변제금 조정이 불가할 정도로 소득 대비 상환 부담이 과도한 경우
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회생 절차 자체의 지속이 어렵다고 판단되는 경우
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법원의 동의나 채권자의 동의가 있을 경우
어떻게 준비하고, 어디에 상담하면 될까요?
아래와 같은 절차를 통해 상담을 준비하시면 됩니다.
✅ 1단계: 서민금융기관 방문
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신용회복위원회 또는 서민금융통합지원센터 방문
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☎️ 서민금융 콜센터 1397 또는 서민금융119 이용
✅ 2단계: 필요한 서류 준비
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개인회생 진행 서류
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변제금 납부 내역
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자활근로 계약서
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수급자 증명서
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월세/공과금/식비 등 생계비 자료
✅ 3단계: 배드뱅크 상담 사전 신청
정부는 2025년 하반기부터 본격적으로 배드뱅크를 가동할 계획입니다. 이에 따라 6~7월 중 사전 예약이 몰릴 가능성이 있으므로 지금부터 상담 예약을 준비하시는 것이 유리합니다.
결론: 회생 중에도 새로운 기회는 열려 있습니다
조건부 개인회생 중이라 하더라도, 배드뱅크 제도를 통해 일정 부분 채무 조정 또는 탕감 가능성이 존재합니다. 특히 다음 조건을 모두 충족하고 있다면 희망을 가져볼 만합니다.
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폐업 소상공인 이력
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현재 자활근로 중
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조건부 수급자 신분
지금 필요한 것은 단 하나, 상담을 통한 구체적인 판단과 계획 수립입니다. 정부의 채무조정 정책은 단지 빚을 덜어주는 제도를 넘어, 새로운 시작을 위한 기회를 제공합니다.
당신의 재기를 응원합니다. 지금 바로 상담부터 시작해보세요.